abisgajian.id

Kredit Serbaguna

“Pengen banget bisa lanjutin S2 ke luar negeri sambil travelling, tapi tabungan masih segitu-segitu aja...”

“Baru selesai acara tunangan, langsung ngurusin biaya-biaya nikah. Waduh, mahal banget, harus gimana ya?”

Dana tambahan melalui Kredit Serbaguna yang juga dikenal sebagai Kredit Tanpa Agunan (KTA) dapat menjadi salah satu solusi yang kamu pilih apabila membutuhkan dana tunai. Fasilitas ini dapat digunakan untuk berbagai macam kebutuhan – mulai dari liburan, menikah, renovasi rumah, hingga pendidikan. Uniknya, fasilitas ini tidak membebankan kamu untuk mempunyai suatu asset untuk dijadikan jaminan atas pinjaman tersebut.

Bank pemberi pinjaman akan mengambil keputusan pemberian pinjaman berdasarkan penghasilan dan riwayat kredit kamu secara pribadi. Riwayat kredit dibangun pada saat kamu memiliki pinjaman seperti Kartu Kredit, Kredit Kendaraan Bermotor, Kredit Pemilikan Rumah, dan lain-lain.

Kalkulator KSM

Simulasikan terlebih dahulu rencana pinjaman kamu agar sesuai dengan kondisi finansial kamu saat ini.

Jangka Waktu
64 bulan
Suku Bunga (%)
0
Estimasi Angsuran Per Bulan (Rp)
Rp 0
Syarat dan Ketentuan :
(*) Perhitungan diatas hanya berupa simulasi dan bersifat tidak mengikat
(**) Suku bunga dapat berubah sewaktu-waktu sesuai ketentuan Bank
Target
Frequently Ask Question (FAQ) : Kredit Serbaguna
1. Apa Keuntungan dari Kredit Serbaguna?
  • Persyaratan yang mudah serta proses yang cepat
  • Dibandingkan dengan produk kredit lainnya, persyaratan untuk mengambil Kredit Sebaguna ini tidak terlalu rumit karena tidak adanya jaminan yang perlu diagunkan. Selain itu proses pencairan relatif cepat asal pastikan semua persyaratan dan ketentuan sudah kamu lengkapi dengan benar
  • Membantu apabila digunakan sesuai kebutuhan
  • Karena pengunaanya yang bisa digunakan untuk segala kebutuhan, kamu dapat menyesuaikan pengunaan Kredit Sebaguna ini sesuai dengan kebutuhan kamu yang tidak dapat dicukupi dengan dana yang kamu miliki saat ini. Sebisa mungkin pengunaan kredit ini sebaiknya untuk kebutuhan produktif atau mendesak seperti modal usaha, renovasi rumah, dana darurat, atau pernikahan
  • Fitur yang ditawarkan Bank kompetitif
  • Saat ini banyak Bank yang menawarkan pengajuan Kredit Sebaguna dengan fitur yang menarik berupa tenor yang panjang serta limit yang besar dengan pilihan suku bunga yang kompetitif
2. Kebutuhan yang dapat Dibiayai dengan Kredit Serbaguna?
  • Biaya Renovasi Rumah
  • Biaya Pernikahan
  • Biaya Pendidikan
  • Biaya Pengobatan
  • Kebutuhan finansial lainnya
3. Apakah Jumlah Penghasilan Mempengaruhi Limit Kredit Serbaguna?

Iya. Penghasilan kamu akan digunakan oleh Bank untuk menghitung kemampuan bayar kamu. Semakin besar penghasilan maka akan semakin besar pinjaman yang bisa didapatkan.

Selebihnya, penghasilan kamu juga akan dipertimbangkan untuk Debt Burden Ratio (DBR). Bank akan menyetujui pengajuan apabila jumlah total cicilan pinjaman per bulan tidak melebihi 30% - 70% dari penghasilan kamu. Besarnya rasio yang diperbolehkan akan tergantung besarnya penghasilan kamu.

4. Apa yang Dimaksud dengan Debt Burden Ratio (DBR)?

Debt Burden Ratio adalah perbandingan antara total cicilan pinjaman kamu per bulan dengan seluruh penghasilan kamu setiap bulan. Direkomendasikan agar kamu menjaga rasio supaya total cicilan pinjaman per bulan tidak melebihi 30 - 70% dari penghasilan per bulan kamu, sesuai dengan besar penghasilan.

Rasio ini digunakan oleh Bank dalam proses pengajuan pinjaman untuk melihat kemampuan kamu membayar cicilan setiap bulan.

5. Biaya - Biaya yang timbul dengan mengajukan Kredit Serbaguna?
  1. Biaya administrasi
  2. Biaya ini biasanya relative kecil untuk fasilitas pinjaman ini di kisaran Rp 0 – Rp 100 ribu.
  3. Biaya Provisi
  4. Biaya provisi adalah biaya jasa yang dibayar ke Bank karena pinjaman telah disetujui. Biaya biasanya sekitar 1 - 3,5% dari total limit pinjaman yang disetui dan akan dikenakan satu kali di awal proses pengambilan pinjaman.
  5. Biaya Keterlambatan
  6. Denda yang dikenakan saat kamu melakukan pembayaran cicilan melewati tanggal yang telah disepakati. Biaya biasanya Rp 225 ribu untuk setiap keterlambatan atau 3% dari jumlah cicilan.
  7. Biaya Penalti
  8. Biaya sekitar 5 - 6% dari sisa tagihan pinjaman yang hanya akan dikenakan Bank bila kamu mempercepat pelunasan sisa pinjaman kamu sebelum jangka watu pinjaman kamu selesai.
  9. Biaya Materai
  10. Ada beberapa Bank yang akan meminta kamu untuk membayar materai yang digunakan dalam dokumen perjanjian pinjaman.
  11. Biaya Asuransi
  12. Biaya asuransi jiwa yang akan melindungi kamu sebagai pihak penerima pinjaman.
6. Apa Persyaratan untuk Pengajuan Kredit Serbaguna
  • Warga Negara Indonesia (WNI) yang berdomisili di Indonesia
  • Berusia minimal 21 tahun dan maksimal 60 tahun saat pinjaman lunas atau sesuai usia pensiun
  • Status Profesi: karyawan tetap minimal sudah bekerja selama 1 tahun dengan penghasilan (gaji pokoknya) minimal Rp 3 juta
  • Nomor telepon yang sudah diberikan ke Bank haruslah nomor yang masih aktif dan dapat dihubungi
  • Riwayat pinjaman kamu akan diperiksa oleh Bank jadi pastikan riwayatnya lancar
7. Dokumen apa saja yang perlu dipersiapkan untuk pengajuan Kredit Serbaguna melalui abisgajian.id?
  • KTP
  • NPWP
  • Surat Keterangan Penghasilan / Slip Gaji
  • Surat Pernyataan Nasabah terkait kelancaran mengangsur selama masa COVID-19 (Dokumen dapat di-download melalui halaman form aplikasi pengajuan produk Mandiri KSM). Syarat tambahan dokumen berlaku selama masa pandemi COVID-19 s.d. waktu yang akan diinformasikan kemudian
Pelajari Produk Lainnya